Jedes seriöse deutsche Kreditinstitut prüft zunächst mit einer Schufa-Abfrage die Bonität des Kunden, bevor sie einen Kredit bewilligt. Die Schutzgemeinschaft sammelt Bank- und Geschäftsdaten von allen Bürgern, so zum Beispiel die Girokonten, Kreditkarten, laufende Kredite und Handyverträge. Zudem erfasst sie auch säumige Schuldner, die ihren Zahlungsverpflichtungen nicht beigekommen sind sowie die abgelehnten Kreditanfragen. Anhand dieser Daten bemisst die Bank das Ausfallrisiko des Kunden: Wer einen negativen Schufa-Eintrag hat, der hat in der Regel wenig Aussichten einen Bankkredit zu erhalten.
Doch nicht nur Schulden wirken sich negativ auf die Kreditwürdigkeit aus. Jeder laufende Kredit und jeder laufende Handyvertrag verschlechtert die Bonität des Kreditsuchenden. Die Folge: Die Bank räumt ihn einen kleineren Kreditrahmen ein und verlangt einen Zinsaufschlag, um sich zusätzlich abzusichern. Eine Schufa-Abfrage ergibt schnell, ob die registrierten Kredite tatsächlich noch laufen oder längst getilgt sind oder der Handyvertrag gekündigt. Die Schufa ist verpflichtet, alle unvollständigen, falschen oder strittigen Daten zu korrigieren beziehungsweise zu löschen. Finanztest hat 2010 erhebliche Fehler im Datenbestand der Schufa nachweisen können, von 93 Anfragen waren lediglich elf vollständig, richtig und aktuell.
Jeder Bürger ist berechtigt einmal im Jahr kostenlos eine Schufa-Abfrage vorzunehmen und in die Daten einzusehen, die die Schutzgemeinschaft der Kreditwirtschaft über ihn gespeichert hat, so schreibt es das Bundesdatengesetz vor. Ebenso darf die Schufa nur Daten sammeln, die rechtskräftig bewiesen sind.
Kreditsuchende, die feststellen, dass sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, müssen keinesfalls auf einen Kredit verzichten. Mittlerweile können sie auch Angebote von ausländischen Banken wahrnehmen, die für die Bonitätsprüfung keine Schufa-Abfrage durchführen. Sie bieten deutschen Kreditnehmern bis zu einer pauschalen Höchstgrenze Kredit - bei Schweizer Banken sind derzeit meist 3 500 Euro.
Die Banken im Ausland akzentuieren die Bonitätsprüfung anders als deutsche Kreditinstitute und verlangen andere Sicherheiten: Wer einen Kredit ohne Schufa-Abfrage sucht, muss vor allem ein regelmäßiges und sicheres Einkommen haben. Selbstständige und Freiberufler als auch Arbeitslose haben wenig Aussicht auf einen schufafreien Kredit. Zudem dürfen die Kreditsuchenden nicht älter als 58 Jahre alt sein. Ebenso schränken viele Banken bei Krediten für Ausländer die Anzahl der Tilgungsraten ein, zum Beispiel auf 40.
Mit unserem Kreditvergleich können Sie gezielt nach Krediten ohne Schufa-Abfrage suchen und sich das passende Angebot auswählen. Ein kleiner Hinweis: Der Vergleich berücksichtigt selbstverständlich ausschließlich seriöse Kreditinstitute.