Sie können mit der alten Tilgungsrate die Schuld schneller zurückzahlen und so die Aufwendungen für die Zinsen deutlich senken. Auch Kreditnehmer, deren Zinsbindung erst in einem Jahr ausläuft, sollten sich bereits über die Umschuldung oder eine Kreditablösung Gedanken machen. Mitunter können sie sich bereits jetzt mit einem Forward Darlehen günstige Konditionen für das Anschlussdarlehen sichern.

Das Forward Darlehen eröffnet bei der Umschuldung neue Möglichkeiten: Der Kreditnehmer unterschreibt den Vertrag sofort, erhält die Kreditsumme jedoch erst ausgezahlt, wenn das alte Darlehen abläuft. Das Forward Darlehen ist zwar etwas teurer als die normale Kreditablösung. Doch kann sich der vorgezogene Darlehensvertrag sich auszahlen, wenn das Zinsniveau für Baugeld innerhalb der Vorlaufzeit über den Satz vom Forward Darlehen steigt.

Der Vorteil des Forward Darlehens bei der Kreditablösung: Der Kreditnehmer muss den alten Kredit nicht vor Ende der Zinsbindung ablösen, so spart er sich die Vorfälligkeitsentschädigung, die Kreditinstitute in der Regel dafür verlangen. Doch bietet sich das Darlehen nicht für alle als Alternative zur Umschuldung an. Denn der Kreditnehmer muss für den vorgezogenen Vertrag einen Forward Zuschlag von durchschnittlich 0,74 Prozent auf dem Zinssatz zahlen.

Sollte das Zinsniveau allerdings nicht um den Zuschlag steigen, zahlt der Kreditnehmer drauf. Denn er ist verpflichtet der Kreditbank das Forward Darlehen zu den vereinbarten Bedingungen abzugeben. Derzeit sind die Zinsen jedoch so niedrig, dass sich dieses Darlehen zur Kreditablösung lohnen kann. Doch wie letztlich sich die Zinssätze entwickeln, ist ungewiss.

Ob sich eine Umschuldung oder ein Forward Darlehen eignet, hängt von vielen unterschiedlichen Kostenfaktoren ab, zum Beispiel mit welcher Vorfälligkeitsentschädigung der Bauherr bei einer frühzeitigen Kreditablösung rechnen kann. Hier lohnt sich ein Kreditvergleich, denn häufig verlangen Banken zu hohe Vorfälligkeitsentschädigungen. Forward-Darlehnen sind sinnvoll für Schuldner, die damit rechnen, dass die Zinsen steigen.

Sie können sich Zinssätze für bis zu drei Jahre sichern. Sie sollten sich jedoch auf jeden Fall auch ein Angebot für eine Umschuldung machen lassen und über die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung verhandeln. Wer eine Umschuldung bei einer anderen Bank wünscht, muss mit zusätzlichen Kosten, zum Beispiel für die Übertragung der Grundschuld. Außerdem kann eine erneute Wertermittlung erforderlich sein.

Nutzen Sie unseren Kreditvergleich und prüfen verschiedene Finanzierungsvarianten für Ihre Kreditablösung.